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财富管理普惠功能仍存不足 铜板街以AI赋能中等

日期:2019/08/24 14:40

 各种互联网项目,新手可操作,几乎都是0门槛

7月7日,在以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019青岛·中国财富论坛上,中国财富管理行业的普惠功能不足现象受到了多位与会嘉宾的关注。

论坛东道主,山东省委常委、青岛市委书记王清宪有一句话可谓一语中的,“中国的财富管理一个重要的特点,就是我们更加突出面向广大人民群众的财富管理需求。从这个层面讲,财富管理还是一个增加民众财产性收入的善行义举。”而且,因为财富管理是“以财富创造财富”,要“能够在驾驭风险的同时创造价值,这必然是智慧者的事业。”南南合作金融中心主席、原银监会副主席蔡鄂生在演讲中提出了一个问题,“财富管理也要有普惠的理念。现在,我们一说‘财富管理’,脑子里就是超高净值、高净值,那其它投资者怎么办?金融服务就是为了超高净值服务吗?”

中国互金协会会长李东荣常常强调金融科技的重要作用,这次也不例外。他表示,“积极应用金融科技有助于扩大理财服务的触达范围,合理降低服务门槛和成本,使得传统意义上以小众、高成本、主要面向高净值客户为特点的财富管理服务,在今天能够依托科技手段实现规模化、低成本,‘飞入寻常百姓家’。”

实际上,已经有一些企业致力于以金融科技创新赋能老百姓的金融生活,提升大众对普惠金融的获得感。例如,铜板街金融科技集团创始人、董事长何俊很早就提出,作为包容性金融的普惠金融,不仅应该覆盖资金的小微需求方,也应该包容中等收入人群的财富管理需求,“普惠金融(既要)服务于小微经济,(也要)服务于更多的个人客户,是重要的大方向。普惠金融还是要把客群下沉,让更多的普通人有机会获得平等的金融服务,这也是我们互联网金融的使命。”实际上,他于2012年9月创办铜板街的原因之一正是发现了“中国的70、80后有强烈的在线财富管理需求,市场空间巨大”。灼识咨询(China Insights Consultancy)的一份数据证实了何俊的判断:新兴中等收入人群和大众富裕阶层的第三方理财服务市场规模在2013~2017年的复合增长率为42.8%,预计2018~2022年的复合增长率为25.2%。

随着金融科技进入以人工智能、云计算、大数据、区块链等为代表的4.0时代,金融服务逐渐从早期的业务流程自动化、业务办理系统化、触达互联网化向智能化阶段进发,不仅作业效率极大提升,风控也实现了实时化,决策支持更加智能化。铜板街的智能金融服务体系,被誉为智慧金融的代表之作,已在风控、安全、投顾、营销、客服等方面实现了全面的AI赋能,为投资客户提供了稳健高效、“千人千面”个性化定制的智能金融信息服务,备受客户青睐。

李东荣还特别强调,应支持财富管理机构、金融科技企业在依法合规和风险可控前提下开展深入合作,不断丰富财富管理生态圈和产业链。有理由相信,未来金融科技和财富管理机构的合作、融合会成为财富管理行业做强普惠功能的一大亮点。